Prvním pravidlem Dunning-Krugerova klubu je, že nevíte, že jste členem Dunning-Krugerova klubu. Všichni máme nějakého toho kamaráda, který se chová jako odborník na každé téma, které se v rozhovoru objeví. Na začátku večera vám vysvětluje, jak veganství spasí planetu a na konci večera vám vysvětluje, jak rouška dokáže nahradit vojenský antivirový filtr – ani o jednom z těchto témat nic neví. Tento přítel se stal obětí Dunning-Krugerova efektu.
Dunning-Krugerův efekt byl poprvé popsán v článku Justina Krugera a Davida Dunninga s názvem „Unskilled and Unaware of It: How Difficulties in Recognizing One’s Own Incompetence Lead to Inflated Self-Assessments“.1 Název článku dokonale vystihuje, co je Dunning-Krugerův efekt; lidé s malými znalostmi určitého předmětu divoce přeceňují své schopnosti.
Vzpomeňte si na finflunera, který začal investovat před 16 měsíci a má bláhovou sebedůvěru prodávat online kurzy obchodování s akciemi. Zkušení investoři s hlubokými znalostmi finančních trhů se vzdělali do té míry, že by je ani ve snu nenapadlo prodávat kurz výběru akcií, a to ze dvou důvodů.
1. Trhy jsou poměrně efektivní a trvale překonávat trh je mimořádně vzácné.
2. I kdyby byl někdo tak dobrý, že by dokázal trh trvale porážet, je směšné věřit, že by to mohl naučit někoho jiného.
Je těžké psát o Dunning-Krugerově efektu, aniž by to vyznělo příliš tvrdě. Jak říct hezky „jsi příliš sebevědomý idiot“? Připomíná mi to bratrance Grega z filmu Dědictví, který se jednou zeptal: „Myslíte, že je možné žalovat člověka láskyplným způsobem?“. Pravdou však je, že to, že se stanete obětí Dunning-Krugerova efektu, z vás ještě nedělá idiota, protože Dunning-Krugerův efekt si nakonec přijde pro nás všechny. Pokud o tom pochybujete, David Dunning má pro vás vzkaz:
„Prvním pravidlem Dunning-Krugerova klubu je, že nevíte, že jste členem Dunning-Krugerova klubu“.
Můžete být geniální a úspěšný člověk, ale pravděpodobně existuje mnoho různých oborů, o kterých nevíte téměř nic – což je neškodné, pokud pochopíte a přijmete, že nejste odborníkem v daném oboru.
Chcete-li být úspěšným investorem, nemusíte toho o akciovém trhu vědět tolik jako Warren Buffett. Lidé se dostávají do problémů, když se domnívají, že jsou odborníky nebo se jimi mohou snadno stát, a začnou se věnovat divoce riskantním strategiím, jako je třeba obchodování s opcemi – kde můžete několika kliknutími myši zničit své čisté jmění.
Můžete mít znalosti investování na úrovni začátečníka, a přesto být skvělým investorem, pokud znáte základy diverzifikace, držíte se strategie investujete dlouhodobě. Investování je sice zřejmou oblastí, kde Dunning-Krugerův efekt vstupuje do hry, ale rozhodně ne jedinou. Každý si může být jistý a mýlit se v jakémkoli rozhodnutí týkajícím se peněz. Podívejte se na následující výčet a posuďte sami zda jste se před uvedeným rozhodnutím již někdy stáli a zda jste skutečně měli svou volbu opravdu podloženou:
- Nákup nového nebo ojetého auta
- Nákup nebo leasing automobilu
- Zda si pořídit prodlouženou záruku
- Nákup nebo prodej domu
- Platit vyšší cenu za „bio“ potraviny
- Vyjednávání o platech
- Kolik si spořit na důchod
U každého důležitého finančního rozhodnutí existuje možnost, že o daném tématu nemáte ani ponětí – ale myslíte si, že ano. To způsobuje dvojnásobnou dávku finanční bolesti:
- Uděláte špatné finanční rozhodnutí
- Mizerné rozhodnutí zůstane nenapraveno, protože si nejste vědomi své chyby.
Znám lidi, kteří vydělávají hodně peněz a mohou si náklady na leasing auta odečíst od svých příjmů pro daňové účely. Mylně se domnívají, že to znamená, že lepším finančním rozhodnutím je pořídit si co nejdražší leasing na auto, aby si mohli odečíst více z daní. Neuvědomují si, že ačkoli si můžete odečíst náklady z daní, neznamená, že jsou „zdarma“. Sebevědomě si vezmou vyšší leasing na dražší auto, ačkoli daňová úspora zdaleka nekompenzuje vyšší pořizovací cenu dražšího modelu.
Ačkoli pár kupeckých počtů prokáže, že je v daném příjmovém pásmu je nevýhodné honit se za vyšším daňovým odpočtem pomocí vyšších výdajů, a pokud sáhnete po levnějším modelu, nebudete mít tak vysoký daňový odpočet, a pravda – zaplatíte možná o pár stovek na daních více, ale na účtu vám v konečném součtu zůstane podstatně více. Protože si svůj omyl neuvědomují, pokračují ve stejném omylu (s důvěrou) pokaždé, když si kupují auto.
Nejškodlivějším aspektem Dunning-Krugerova efektu není to, že uděláte chybu, ale to, že chyba zůstane neřešena.
Kromě toho vždy bude čelit dalším otázkám:
Může být přehnaně sebevědomá nevědomost někdy dobrá věc?
Je lepší se neustále mýlit a nikdy o tom nepřemýšlet, nebo se mýlit méně často, ale neustále analyzovat svůj rozhodovací proces?
Nevědomost nám může dodat sebedůvěru, protože nepřemýšlíme o důsledcích špatného rozhodnutí. Podle Dunninga je to škodlivé, ve fázi plánování cíle, ale cenné, když přijde čas plán provést.
C-3PO byl zlatý droid z Hvězdných válek, který vždy analyzoval šance. Mnoho lidí nemá C-3PO rádo, protože působil extrémně negativně a neustále se obával, že skupině hrozí jistá zkáza.
Han Solo je všemi oblíbenou postavou Hvězdných válek, protože je pravým opakem C-3PO; jeho plány jsou přinejlepším polovičaté, ale pod tlakem je klidný, nesmírně sebevědomý a vždy dokáže vytrhnout vítězství ze spárů porážky.
Ve fázi plánování rozhodnutí chcete být jako C-3PO. To je čas na to, abyste si promysleli, co by se mohlo pokazit a jak byste reagovali. Ale když přijde čas plán provést, chcete být Hanem Solem. Čas obav a neustálého hádání skončil a vy musíte plán sebevědomě provést.
Stejně jako u většiny kognitivních zkreslení, o kterých hovoříme, ani Dunning-Krugerův efekt nelze „napravit“; vaším cílem by mělo být minimalizovat škody, které způsobuje.
Nejdůležitějším krokem k překonání Dunning-Krugerova efektu je pravděpodobně pouhé uvědomění si jeho existence. Když někdo o nějakém tématu neví, tak si ho neuvědomuje. Dunning to označuje jako „meta-ignoranci“ neboli „nevědomost nevědomosti „.
Prosté přiznání „nevím, co nevím“ vás v boji s Dunning-Krugerovým efektem posune před většinu lidí.
Pokud chcete s penězi dělat lepší rozhodnutí, je důležité se nikdy nepřestat učit a klást otázky. Jedním z pozitivních aspektů Dunning-Krugerova efektu je, že čím více znalostí o daném tématu někdo získá, tím lépe dokáže předvídat své vlastní schopnosti.
Jistě už cítítem takové posleství je zcela v opozici se zneužívám Dunning-Krugerova efektu jako kladiva na každého s odlišným názorem, zejména na sociálních sítích. Kdo sebevědomě prohlašuje něco jiného (a je dost možné, že tak činní protože to má právě pečlivě podložené) bývá označen jako „sebevědomý“ a proto nutně houpý, protože zaklínadlo Dunning-Kruger, bias atd. To vše bez jakékoli pravdivé snahy oponovat a přeložit důkazy.
Naštěstí už tím, že jste dočetli jste se až na konec tohoto příspěvku, jste prokázali odhodlání dozvědět se něco o tom, jak funguje psychologie a peníze!
Tento článek má pouze informativní charakter. Neměl by být považován za finanční nebo jiné poradenství. Ne všechny informace budou přesné. Před přijetím jakéhokoli svého závažného finančního rozhodnutí se poraďte s svým finančním poradcem.